Azt követően, hogy a közép- és kelet-európai háztartások jövedelmét stabil növekedés, életszínvonalát gyors javulás jellemezte évekig, a közelmúltban a szektor helyzetének általános romlása figyelhető meg. „A háztartások a fogyasztás csökkentésével és a megtakarítási hajlandóság növelésével reagáltak a válságra, alacsonyabb megtakarítási képességük ellenére is” – mondta Federico Ghizzoni, az UniCredit Csoport CEE Banking Division vezetője.

„A válság rekordméretű munkanélküliséghez és lassuló jövedelemnövekedéshez vezetett, ami a megszokott jövedelemkonvergencia-folyamatok átmeneti megfordulását jelenti” – tette hozzá Debora Revoltella, az UniCredit Csoport közép- és kelet-európai stratégiai elemzési vezetője utalva a csoport „CEE Household Wealth and Debt Monitor” című tanulmányára, melyet ma mutattak be Bécsben.

A közép- és kelet-európai háztartásokra nehezedő pénzügyi nyomás jól láthatóan ásta alá a fogyasztói bizalmat, és megváltoztatta a vásárlási szokásokat is. A Lehman Brothers összeomlásának következményeként a háztartások arra kényszerültek, hogy a negatív gazdasági kilátások és az adósságterhek növekedése következtében visszafogják kiadásaikat.

„Legfőképpen a jövedelemi és foglalkoztatási kilátások bizonytalansága, valamint a szigorodó hitelezési szabályok határozták meg a közép- és kelet-európai háztartások fogyasztási szokásait” – magyarázta Debora Revoltella.

Javulóban a közép- és kelet-európai háztartások pénzügyi helyzete
Az alacsonyabb fogyasztás és adósságszint nagyobb megtakarítási hajlandóságot eredményez. A kiábrándító jövedelmi mutatók ellenére a háztartások nettó pénzügyi megtakarításai a 2008-as mélypontról 2009-ben felfelé mozdultak el. Ebben szerepet játszott a tőkepiac teljesítményéből és a megtakarítások magasabb jövedeleméből eredő pozitív hatás is.

A háztartások pénzügyi eszközeinek értéke régiós szinten vélhetően javulást mutat majd, 12 százalék feletti várt növekedéssel az elmúlt évben (a 2008-as -5,5 százalékról), elérve akár a GDP 44 százalékát (2008: 33%) is. Ezt a folyamatot a vonzó betéti kamatok, valamint a helyi kötvénypiacok jó teljesítménye is erősítheti.

A jól teljesítő részvénypiacok szintén növelték a közép- és kelet-európai háztartások eszközeinek értékét. Törökország és Magyarország, valamint Románia és Csehország állt a fordulat élén, bár a többi közép- és kelet-európai pénzpiac is szép teljesítményt ért el.

Személyre szabott megoldások a lehetséges munkanélküliség és a lassabb bérnövekedés okozta problémák kezelésére
A jelenlegi helyzetben a háztartások hitelfelvételének növekedési üteme várhatóan csak lassan javul, a hitelkeresletre, illetve -kínálatra nehezedő nyomás következtében.

„A hitelminőség továbbra is nagy kihívás marad – mondta Debora Revoltella. – A szegmensben a minősített hitelek számának tetőzése 2010 vége felé várható.”

Ennek ellenére a piac e szegmense hosszú távon elégséges potenciállal rendelkezik, elsősorban a jelzálog-hitelezésben. Rövid távon azonban a növekvő munkanélküliség, a lassabb bérnövekedés és a szigorúbb tőkekövetelmények együttesen valószínűleg visszafogják majd az ingatlanpiaci keresletet.

„Ebben a különösen kritikus időszakban folytattuk a hitelezést és személyre szabott megoldásokkal segítettük ügyfeleinket pénzügyi nehézségeik enyhítésében” – mondta Federico Ghizzoni.

Az UniCredit Csoport az egyéni helyzetekhez igazított megoldásokat kínált azoknak az ügyfeleinek, akik elveszítették állásukat vagy egyéb nehézségekkel kellett szembenézniük, annak érdekében, hogy a hiteltörlesztés átütemezésével segítséget nyújtson a havi kiadások kezelésében. A megoldások között helyet kapott a futamidő és a türelmi időszak meghosszabbítása, csak úgy, mint a havi törlesztőrészletek csökkentése az ügyfél által vállalható szintre.

Ezen felül az UniCredit számos közép- és kelet európai leányvállalatánál már a Lehman Brothers összeomlása előtt is elérhető volt a jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek számára a hitelbiztosítás. Így az ügyfelek biztonságban tudhatták tulajdonukat még a munkájuk esetleges elvesztése esetére is, sőt e hitelbiztosítás kockázati körét számos leányvállalatnál még tovább bővítették.

Kilátások a jövőre: a közép- és kelet-európai háztartások pénzügyi helyzete a korábbi évekhez képest nem ígérkezik könnyűnek, de számos tényező – köztük a bankok intézkedései ügyfeleik nehéz pénzügyi helyzetének enyhítésére és a növekvő megtakarítási ráta – segített az egyéneknek és a családoknak a veszteségek mérséklésében.

A háztartások jellemzően 2010-ben is nehézségekkel küzdenek majd, és ez eltart a gazdaság talpra állásának erőteljes beindulásáig.