A rendszerváltás óta folyamatosan halljuk: anyagi biztonságunk szempontjából az a legjobb, ha magunk gondoskodunk életünk, jövőnk pénzügyi alapjairól. Azt, hogy ez mennyire így van, minden eddiginél ékesebben bizonyította a pénzügyi és gazdasági válság.

Ezért is fontos előrelépés, hogy 2010 januárjától az öngondoskodás adókedvezményekkel járó új formáját vehetik igénybe azok, akik pénzügyeiket nem bízzák a véletlenre, hanem hosszú távon előregondolkodnak. A tartós befektetési szerződést (tbsz) az UniCredit Bank az elsők között kínálja a piacon: 133 fiókjában már 2010. január 4-étől megköthető.

A tartós befektetési szerződés egyedülálló előnye, hogy a számlán elhelyezett közép- és hosszú távú megtakarításokra adókedvezmény vagy adómentesség jár.

Ha ugyanis a befektető a felhalmozási évet követően legalább három évig fialtatja pénzét a tartós befektetési számlán, akkor elért kamatai vagy hozamai után csak a jelenleg fizetendő adó felét, azaz 10 százalékot kell lerónia. Öt év után pedig egyáltalán nem kell adót fizetnie, ami természetesen azt jelenti, hogy a „megtakarított” adóval nagyobb lesz a befektetésen elért kamat vagy hozam.

Ezeket az előnyöket semmiképpen nem szabad kihasználatlanul hagyniuk azoknak, akik minimum 3-5 éves időtartamra be tudják fektetni megtakarításaikat. Emellett ezt a megtakarítási formát azoknak az ügyfeleknek is érdemes igénybe venniük, akik ugyan a számlanyitáskor még nem látják pontosan, mennyi ideig tudják nélkülözni megtakarításaikat, de előfordulhat, hogy akár három évig sem kell majd hozzányúlniuk.

Ha ez valóban így alakul, élhetnek az adókedvezménnyel. Ha mégis rákényszerülnek, hogy a három év letelte előtt pénzt vegyenek ki a számláról, akkor sincs „büntetés”: elért kamataik vagy hozamaik után – bár önadózóként, de – ugyanúgy kell adózniuk, mintha egy másfajta megtakarítási formában tartották volna befektetésüket.

A tartós befektetési szerződés egyszerű, jól átlátható megtakarítási forma, ami nem csak gyakorlott befektetőknek jelent igazi előnyöket. Jelentős kezdőtőkére sincs szükség, hiszen a számla mindössze 25 000 forinttal megnyitható, és az úgynevezett felhalmozási évben bármikor újabb összegeket fizethet be rá tulajdonosa. Ezt követően – a jogi szabályozás szerint – hosszú távú megtakarításait újabb tartós befektetési számla nyitásával növelheti a befektető.

A tartós befektetési szerződés megkötéséhez és a számla megnyitásához az ügyfélnek mindössze egy fontos kérdésben kell döntenie: milyen típusú befektetésben akarja gyarapítani pénzét.

A számlán ugyanis – a szabályozás szerint – vagy betétekben vagy értékpapírokban helyezheti el megtakarításait. A két típus nem átjárható, de a két befektetési forma számára természetesen két külön számla is nyitható. A számla megnyitásához az UniCredit Banknál vezetett folyószámlára is szükség van.

Az adókedvezményeket kínáló számlán elérhető az UniCredit Bank forintban kínált teljes megtakarítási termékválasztéka, azaz valamennyi „forintos” értékpapír- és betéttípus, beleértve az akciós betéteket is.

Akik az értékpapírokat választják, azok a kockázatok csökkentésére portfóliót is kialakíthatnak a számlán. A betéti típusú számlával rendelkezőknek pedig sávosan emelkedő és a lekötött betétekhez hasonló magas kamatot kínál az UniCredit.

A tartós befektetés szerződés más előtakarékossági formákkal is jól összehangolható. Ha például valakinek már van nyugdíj-előtakarékossági számlája (nyesz), kiegészítésképpen érdemes tartós befektetési szerződést is kötnie, hiszen így egyszerre élvezheti mindkét öngondoskodási forma előnyeit.